¡Ojo! Cambios en la nueva ley hipotecaria que pueden afectarte.

nueva ley hipotecaria

El Gobierno aprueba la nueva ley hipotecaria y estos son los cambios que pueden afectarte:

Cambia el régimen jurídico de los intermediarios financieros. Economía alerta de que todos aquellos que operen en más de una CCAA estarán bajo la supervisión del Banco de España, mientras que si solo operan en una región, su vigilante será el órgano competente en la región.

Se facilita la conversión de hipotecas variables a fijas de dos formas:

  • Negociar con tu entidad.
  • Irte a otra entidad. Opción más cara aunque la reforma prevé que la comisión de reembolso que puede cobrar un banco a modo de compensación será del 0,25%. Solamente se podrá cobrar durante los tres primeros años de vida de la hipoteca que se quiere cambiar, bonificando los gastos de notaría y registro en un 90%.

Las Hipotecas con riesgo divisa.
A petición del deudor, una hipoteca en divisa se reconvertirá en una hipoteca en euros. La nueva directiva contempla la posibilidad de que el consumidor pueda solicitar en cualquier momento de la vida del préstamo la conversión en euros o en la divisa en la que percibe la mayoría de los ingresos.

 

Se eliminan los incentivos para la plantilla de los bancos que estén relacionados a captar hipotecas. Este cambio en la política retributiva responde, según el ministro Luis de Guindos, a que prime la calidad, y no la cantidad, de las hipotecas que se conceden.
Limitación del interés de demora. Se establece un límite al interés de demora, que a partir de la entrada en vigor de la normativa no podrá superar el 9%.

 

Prohibición de ventas vinculadas. En general, se prohíben las ventas vinculadas que obligan al consumidor a aceptar una serie de productos financieros y de seguros como condición para obtener la hipoteca. El banco ofrecerá al cliente la posibilidad de contratar algún producto (seguro de hogar, de vida…) que mejore las condiciones del tipo de interés del préstamo. Como consecuencia de esto, a partir de ahora, los Bancos deben presentarte una oferta en distintos presupuestos, es decir, que incluya o no el producto o productos asociados a la oferta como una medida de transparencia.

 

Se limitan las Comisiones por cancelación anticipada.
A partir de ahora si cancelas parcial o totalmente una hipoteca, las comisiones se limitan a:

  • Hipoteca a tipo variable: el límite es del 0,5% en los primeros 3 años y del 0,25% hasta el quinto año y después 0.
  • Hipoteca a tipo fijo: será del 4% en los primeros 10 años, el porcentaje se reduce al 3% a partir de entonces. Estos límites solo se aplicarán a las nuevas hipotecas que se firmen tras la entrada en vigor de la normativa.

 

Visitas previas a notaria gratis, llamada etapa precontractual.
Antes de firmar una hipoteca, los clientes tendrán que visitar al notario para verificar cláusulas opacas o abusivas, es decir que las condiciones del contrato se ajustan a la legalidad y de antemano el usuario pueda resolver todas las dudas que le genere el documento. El cliente podrá elegir el notario que desee y tendrá un plazo de siete días antes de la firma del contrato a la que también está obligados a cumplir los registradores.

 

Se crea una lista negra de cláusulas abusivas. La lista de las cláusulas problemáticas incluirá todas las que hayan sido abusivas por los tribunales y, en caso de que aparezca una en el contrato hipotecario, el notario puede solicitar al banco que la retire en la etapa precontractual.

 

Se crea un modelo tipo de hipoteca. La ley contempla la creación de un modelo de hipoteca que sea muy sencillo, para que cualquier persona, incluso las que no tienen nociones de finanzas o el mercado hipotecario, puedan entender el contrato. Este modelo de contrato estará regulado por Real Decreto y podrá usarse si las partes (banco-cliente) así lo acuerdan.

 

Se endurece la cláusula de vencimiento anticipado. Hasta ahora, un banco podría activar esta cláusula que consiste en dar por vencido el préstamo antes del plazo acordado si el deudor incumplía su obligación de pago con el simple impago de tres mensualidades. Con la nueva normativa, que afectará a las hipotecas nuevas y vigentes (excepto a las que estén inmersas en un litigio) cambian los límites.

 

La duración del contrato se va a dividir en dos partes y a cada una de ellas se le aplicará un umbral.En la primera mitad será necesario el impago de al menos el 2% del importe prestado para activar esta cláusula (el impago no puede superar las 9 mensualidades), mientras que en la segunda mitad dicho mínimo pasará al 4% (o un impago máximo de 12 mensualidades). Para una hipoteca a 20 años, por ejemplo, cada mitad serían 10 años.

Estas son las novedades en cuanto a hipotecas que podemos contarte a día de hoy, sabes te mantendremos informado de cualquier novedad.firmar-una-hipoteca

06. diciembre 2017 por Patrial
Categorías: Patrial ASEGURADORA, Patrial INMOBILIARIA | Etiquetas: , , , , , | Deja un comentario

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